Studenckie inwestowanie w przyszłość

W czasach dużej konkurencji na rynku pracy, coraz więcej młodych ludzi już w momencie rozpoczęcia studiów planuje swoją przyszłość zawodową. Wiedzą, że uzyskanie dyplomu nie jest celem samym w sobie, a jedynie środkiem do realizacji własnych ambicji, m.in.: kariery zawodowej, prowadzenia własnej firmy czy zakupu mieszkania. Realizacja tych celów wymaga jednak sporych środków finansowych. Nie chcąc liczyć na wsparcie rodziców lub wygrany los na loterii, warto myśleć perspektywicznie i wykorzystać czas studiów na gromadzenie kapitału. Wystarczą naprawdę niewielkie, miesięczne kwoty i dyscyplina w systematycznym oszczędzaniu.

Wejście w dorosłe życie nie jest łatwe. Każdy z nas ma marzenia, lecz mało kto, na początku kariery zawodowej, posiada wystarczające środki finansowe umożliwiające realizację własnych planów. Systematyczne i sumienne odkładanie niewielkich sum pieniędzy przez cały okres studiów może nam to ułatwić. Jeśli wytrwamy w naszym postanowieniu, okaże się, że z chwilą zakończenia edukacji zgromadzimy niemałą kwotę, dzięki której będziemy mogli pokryć przynajmniej część kosztów związanych z zakupem samochodu bądź mieszkania. Studia to nowy etap w naszym życiu, potraktujmy go więc jako doskonały czas na to, by przemyśleć naszą karierę zawodową i rozpocząć regularne oszczędzanie.

Z chwilą, gdy wyznaczymy sobie konkretny cel i obliczymy kwotę pieniędzy potrzebną na jego realizację, powinniśmy wybrać jedną z dostępnych na rynku metod pomnażania kapitału. Wielu studentów wciąż decyduje się na trzymanie pieniędzy w domu bądź po prostu na rachunku bieżącym (czyli popularnym RORze), najczęściej o zerowym oprocentowaniu, gdzie wbrew pozorom, za sprawą inflacji, sukcesywnie tracą na wartości. Potwierdzają to analizy dotyczące struktury oszczędności Polaków –  najpopularniejszą formą lokowania wolnych środków są wciąż depozyty bankowe. Należy jednak pamiętać, że standardowe lokaty co najwyżej chronią odłożone pieniądze przed inflacją i zazwyczaj, zwłaszcza w środowisku niskich stóp procentowych, nie oferują zadowalającego zysku. Taka sytuacja sprawia, że Polacy poszukują alternatywnych form oszczędzania o wyższym potencjale zysku, dlatego coraz popularniejszą formą oszczędzania są fundusze inwestycyjne. Duża różnorodność oferty pozwala wybrać odpowiednie rozwiązania adekwatne do oczekiwanych zysków i do akceptowalnego poziomu ryzyka. Lokowanie środków w funduszach nie wymaga również fachowej wiedzy ani codziennego śledzenia sytuacji rynkowej. Zarządzaniem naszymi środkami zajmą się kompetentne i doświadczone osoby –  zarządzający funduszami inwestycyjnymi. Z naszej strony potrzebna jest tylko decyzja, ile i jak długo chcemy oszczędzać.

– Rozwiązaniem opartym na funduszach inwestycyjnych, a jednocześnie uczącym regularnego oszczędzania są tzw. Programy Systematycznego Oszczędzania. Dostępne na rynku programy ułatwiają zachowanie dyscypliny i utrzymanie konsekwencji w odkładaniu kwot. Z reguły warunki przystąpienia do takiego programu obligują oszczędzających jedynie do regularnych np. miesięcznych wpłat przez określony czas. Nawet niewielkie kwoty wpłacane regularnie w ramach Programu Systematycznego Oszczędzania, dają bowiem możliwość zgromadzenia w ciągu kilku, czy kilkunastu lat sporej kwoty. Taki schemat oszczędzania ma również inną zaletę –  pozwala łatwiej zbilansować bieżący budżet domowy, pomniejszając go co miesiąc o niewielką sumę. W przypadku, gdybyśmy zdecydowali się raz na kwartał wpłacać znaczną część naszych dochodów wówczas to dopięcie budżetu mogłoby się okazać o wiele trudniejsze– wskazuje Piotr Szulec, dyrektor ds. komunikacji inwestycyjnej w Pioneer Pekao Investment Management.

Zakładając, że zdecydujemy się przez cały okres 5– letnich studiów wpłacać regularnie 100 zł miesięcznie, to przy oczekiwanej średniorocznej stopie zwrotu wynoszącej 6% na zakończenie naszej edukacji zgromadzimy 6 982,40 zł (bez uwzględnienia inflacji, podatków oraz opłat), czyli równowartość ponad półrocznych wpłat. Na koniec warto dodać, iż wraz ze wzrostem odkładanych sum proporcjonalnie rośnie wartość przyszłych oszczędności.

 

Wysokość miesięcznej wpłaty	Suma wpłat w ciągu 1 roku	Średnioroczna stopa zwrotu	Wartość inwestycji na koniec 5 lat*
100 zł	1200 zł	6%	6 982,40 zł
200 zł	2400 zł	6%	13 964,80, zł
300 zł	3600 zł	6%	20 947,20 zł

*Powyższe wyliczenia nie uwzględniają opłaty manipulacyjnej ani podatków obciążających uczestnika. Mają one na celu zaprezentowanie zasad funkcjonowania mechanizmów finansowych, a ich charakter jest wyłącznie poglądowy. Wykorzystana stopa zwrotu jest hipotetyczna i nie może być interpretowana jako gwarancja uzyskania podobnego wyniku w przyszłości. Potencjał zysku i ryzyko różni się pomiędzy  subfunduszami i funduszami inwestycyjnymi.

Źródło: obliczenia własne Pioneer Pekao TFI S.A.

 

Kolejnym atutem systematycznego oszczędzania jest również ograniczanie ryzyka dokonania jednorazowej inwestycji w niewłaściwym momencie, regularne wpłaty pozwalają bowiem uśredniać cenę inwestycji.

Przepis na odłożenie znacznej sumy pieniędzy jest zatem prosty: wystarczy systematycznie i długoterminowo oszczędzać. Co najważniejsze, by móc cieszyć się pokaźnymi kwotami za kilka lat, nie trzeba już dzisiaj posiadać zasobnego portfela. Wystarczą niewielkie wpłaty –  choćby 100 zł miesięcznie – i żelazna dyscyplina.

Arkadiusz Cegiełka